“利增利”——让基金收益钱追钱
2011-09-28 01:00:19 来源: 新民晚报 字号:

  台湾有句俗话,叫:人两脚,钱四脚。意思是说钱有四只脚,钱追钱,比人追钱快多了。

  毋庸置疑,投资理财已经成为普通人迈向富裕的有效途径。关于投资,很多投资者进入市场时首先想的是赚钱,而国际投资大师的忠告却是保本。

  国际风险驾驭专家纳西姆·塔勒布在《黑天鹅》一书中写道:“……如果你知道保本,累计起来,你的投资绩效总能是正数。”随着市场的成熟与复杂,不确定性不断加剧,“用明天的生活保障去博弈”的投资方式显然已经成为过去式,面对复杂的市场,投资人更偏向将大部分家庭备用金投向存款、货币基金等低风险产品。

  然而在高涨的CPI面前,低风险产品的投资优势不断被撼动。人们不免问:用得到的钱是否能理性升值呢?

  我们假设一位投资人用10万元购买固定收益类产品,一年获取3%的收益回报。本金部分是家庭储备金,投资人并不愿意面对该部分资金的投资损失,那么在不改变本金投资方向的前提下,用3%的收益进行高风险产品的再投资又如何呢?根据过往市场数据计算,若将收益部分投资于股票基金,牛市行情中甚至能实现收益部分翻番的投资效果;若市场下跌,则损失也只限制在收益部分。

  反之,若收益部分与本金一同购买原固定收益类产品,通过简单计算可知,收益部分在第二年的投资中只会为投资人带来0.09%的额外回报(以上模拟数据仅供参考)。

  选择收益再投资的方式增利,除投资人自行手动操作外,市场上也已出现相对成熟的投资服务,华安“利增利”业务就是一个典型的例子。

  “利增利”的业务原则,简单地说就是本金仅用于低风险基金投资,而用赚来的钱去进行增利投资。投资人先指定一个低风险基金(如货币基金)作为“种子基金”,该“种子基金”每月获得的收益部分,则由投资人事先指定一个“增利基金”(中高风险基金品种),每期买入,以期通过利滚利的方式,获得更高的投资回报。

  这样做的好处在于通过低风险基金降低本金投资风险,而增利部分的投资则适当分享股市收益,每月一结的投资形式,能发挥类似定期定额的分散投资效应。据了解,增利部分的投资方式,除能选择传统的定期投资外,还能联动该基金公司颇受欢迎的趋势定投业务。这种定投方式能顺应市场趋势,在高低风险不同的两种基金中自动调整定投对象,在牛熊交替市场中具有明显优势。

  其实理财和人生一样,目标是否明确可行是成功者和平庸者的分水岭。我们到底为什么理财?并不是为了一夜暴富,而是为了实现财务自由的理想。用赚来的钱进行风险投资,让钱追钱,“利增利”看似是投资方式上的小变化,却蕴含着合理提高资金利用率的大道理,这样低风险巧投资的投资工具,值得多数投资人花时间去了解。 华安基金电子商务

  小贴士:

  货币基金和纯债基金都是“种子基金”的较好选择。相对而言,纯债基金的预期收益要略高于货币基金,但货币基金在资金到账时间上具有优势,尤其对企业用户或经商人士而言,若资金使用时间不定且对流动性要求较高的话,依然建议投资人选择货币基金作为“种子基金”。