反洗钱究竟与学生有什么关系？

日常生活中，学生多是金融市场的“新手”，但并不意味着他们不会成为洗钱活动的潜在目标。

随着互联网金融的普及，学生群体在日常生活中越来越多地接触到各类金融产品和服务，如网上银行、第三方支付、虚拟货币等，这些便捷的金融工具，也可能被不法分子利用进行洗钱活动。

学生们由于社会经验不足，金融知识相对匮乏，容易成为洗钱犯罪分子的潜在目标。比如，一些不法分子可能会以高额报酬为诱饵，诱导学生提供个人银行账户或身份信息用于非法资金流转。

因此，提高学生的反洗钱意识，帮助他们识别和防范洗钱风险，尤为重要。

学生群体面临的常见洗钱风险

1.个人信息泄露：青少年学生可能由于缺乏足够的网络安全意识，随意在互联网上分享个人敏感信息，如身份证号码、银行账户信息等。这些信息一旦落入不法分子手中，就可能被用于开设虚假账户，进行洗钱活动。

2.社交媒体诈骗：社交媒体平台上的诈骗活动日益增多，不法分子可能利用青少年学生对社交媒体的依赖，通过假冒好友或知名人士，诱骗其进行转账或提供银行账户信息，从而实施洗钱。

3.虚拟货币交易：虚拟货币的匿名性和跨境性使其成为洗钱活动的潜在工具。一些青少年学生可能被虚拟货币的快速增值所吸引，参与虚拟货币交易，却不知自己可能在无意中成为洗钱链条中的一环。

4.校园贷款陷阱：近年来，校园贷款成为一种新的金融产品，但也存在不少风险。一些不正规的贷款机构可能要求学生提供银行账户信息作为“信用担保”，一旦学生无法偿还贷款，这些账户就可能被用于洗钱。

5.兼职工作陷阱：部分不法分子可能利用青少年学生急于寻找兼职工作的心理，以高薪为诱饵，要求其提供银行账户或进行大额转账，实际上是在进行洗钱活动。

新型洗钱案例解析

案例1

张某是刚进入大学生活的新生，在朋友的引诱下，伙同同学将个人银行卡出售给他人，供犯罪团伙洗钱。

公安机关接市民报警，称其听信网络刷单赚钱的广告，被骗5万余元。公安机关通过侦查发现，该案涉及在校大学生张某。张某利用自办银行卡协助网络诈骗团伙中转资金。涉案银行卡33张、异常流水资金1200万余元,还介绍同学办卡。到案后，张某对犯罪事实供认不讳。

公安机关以张某涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪等移送检察院审查起诉。2022年，江苏省宜兴市检察院对该案提起公诉。法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处张某有期徒刑一年二个月，缓刑一年六个月，并处罚金1万元。

启示

帮助信息网络犯罪活动往往与洗钱罪有极大关联。犯罪分子在设法转移、掩饰犯罪所得时，需要大量正常的银行卡过渡，学生往往是犯罪分子利用的对象，我们时刻要注意用卡安全，切勿因小失大。

案例来源: 最高人民检察院微信公众号2022年12月7日《大学生被抓，只因“帮”了别人的忙……》

案例2

彭某等人在武汉非法开办校园贷业务，主要针对在校大学生放款，通过肆意认定借款人违约、强行催收借款、逼迫借款人向他人再借款偿债等手段，实施敲诈勒索。

2017年，武汉某高校学生小方，在校园里看到贷款广告，声称“无抵押、利率低”。小方联系上了该公司负责人彭某，因为急于用钱，小方接受彭某的苛刻条件，写下一张10580元的欠条。后彭某强制加收服务费等共6000元，最终小方实际到手2000元。几天后，彭某等人找到小方，要他还钱。小方迫于无奈筹了10580元交给他们。不料，对方又索要“催收费”2000元。小方被迫给了他们。

2018年7月，彭某等人被武汉公安抓获并刑拘。2019年3月，彭某等人恶势力犯罪集团敲诈勒索案。在武汉做出一审判决，分别被判处有期徒刑3年6个月至4年6个月

案例启示

非法“校园贷”、“网络贷”往往伴随着与黑社会性质的组织犯罪等相关的洗钱活动。由于经济困难或过度消费等原因，加之相对缺乏金融常识，学生往往容易轻信不良校园贷、网贷机构，陷入“非法校园贷”“网络贷”等涉黑涉恶案件中，有的被害人为躲避债务不得已选择辍学，或者协助黑恶势力洗钱，值得警醒。

案例来源: 长江日报2019年4月5日《借大学生8000元只给2000元，几天后逼要12580元，这4名90后被判刑》

 

防范洗钱风险的方法

1.保护个人信息。要增强自我保护意识，妥善保管个人身份证件、银行卡等重要物品，不随意借给他人使用。对于来历不明的链接、电话、短信等，要保持警惕，不轻易透露个人敏感信息。

2.了解常见的洗钱手段。例如，通过虚假交易、地下钱庄、投资诈骗等方式转移非法资金。只有清楚这些手段，才能在遇到类似情况时迅速识别并远离。

3.树立正确的金钱观和价值观。不贪图小便宜，不被非法利益所诱惑，坚信通过合法劳动和努力才能获得真正的财富。

4.警惕社交媒体诈骗。不轻信陌生人，不随意添加好友，不轻易转账或提供银行账户信息。

5.警惕兼职工作陷阱。选择正规的招聘平台，不轻易提供个人银行账户信息，不参与大额转账活动。

6.不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提现是犯罪分子最常见的手法之一，学生一定要提高警惕，不要受朋友之托或受利益诱惑，使用个人账户或公司账户。