您需要在明确目标、投资年限的基础上，对个人或家庭做一个整体评估，主要包括：1.对风险承受力评估；2.年龄与风险随能力呈反比关系：年龄越大风险承受力越低；3.根据个人或家庭的财务需求选择投资种类与回报；4.投资期限的长短，要注意的是未到期提前收回投资的损失可能较大。

      有些投资人惧怕风险，主要是因为不了解自己的风险承受力。马上做一个小测试吧，了解一下自己属于哪种投资人！

      1.您目前的年龄是?A.30岁以下，B.30-40岁，C.40-50岁，D.50-60岁，E.60岁以上。

      2.您是否已保留一些现金/定存做为“应急之需”?A.有，B没有。

      3.您若有“应急准备金”，占您目前投资总额的份额是?A.20%以下，B.30%以下，C.40%以下，D.50%以上。

      4.您每月收入有多少钱进行投资呢?A.>30%，B.10%-30%，C.<10%

      5.您认为未来5-10年的收入会有变化吗?A.增加，B.不变，C.减少。

      6.您有投资股市的经验吗?A.5年，B.3年，C.1年，D.没有。

      7.您什么时候需要使用目前所投资的钱?A.大于5年，B.少于5年，C.少于3年，D.少于1年。

      8.下面几种投资组合您认为最适合哪一种?A.积极投资型，B.一般风险型，C.低风险型，D.保本型。

      9.假设整个股市大跌，而您的投资也跟着大跌20%，您认为您会怎么处理您现有的投资呢？A.再买多一点，B等等看再说，C.卖掉一些，D.全部卖掉。

      看看您得了多少分？

      1.A5B4C3D2E1

      2.A4B2

      3.A4B3C2D1

      4.A4B3C1

      5.A5B3C2

      6.A5B4C2D1

      7.A4B3C2D1

      8.A5B3C2D1

      9.A5B3C2D1

      您属于哪种投资人？11-15分您属于保本型投资人，不希望承担风险。您可以构建“保值组合”。

      16-20分您属于保守型投资人，低风险承受力，可以构建“增值组合”。21-25分您属于谨慎型投资人，中低风险承受力。您可以构建“稳健组合”。

      26-30分您属于价值型投资人，一般风险承受力。您可以构建“回报组合”。

      31-35分您属于成长型投资人，中高风险承受力。您可以构建“增长组合”。

      36-41分您属于积极型投资人，高风险承受力。您可以构建“积极组合”。