在每一个理财专家的建议中，存款都是资产配置的重要组成部分，一般要占到全部资产的10%-20%，或者至少为家庭月收入的3-6倍。但一个不争的事实也是，在这样一个高通胀的经济周期中，对比活期0.35%的利率，放在银行里的钱正在不断加速“蒸发”。很多人说，“我想投资，但我是月光。”买房不用想，炒股不敢想，随便买个银行理财产品都要5万元的门槛，怎么办？难道真的没有比活期存款更能及时满足日常购物需求的投资方式了吗？
于是，如何能“消灭”活期存款，已经成了理财的一大新趋势———既要保证资金可以向活期存款一样灵活使用，又要让资金获得比0.35%活期利息更高的投资收益。从去年诸多基金公司开始尝试货币基金使用创新后，这些理财利器全都瞄准那些闲置在账户上的活期存款，其共同特征就是：将货币基金的可实时赎回，与支付、转账、还款、购物等生活应用紧密联系在一起。
灵活，收益也比活期高
大部分热衷“活期存款”的人对“盘活闲置资金”并不感冒，因为“活期存款”很多时候并非闲置资金，要用来还款、购物等等。但理财本来就是一个积少成多的过程，对于大部分普通人来说，碎片化的理财往往可以获得出乎预期的回报。而消灭活期存款，正是冲着“盘活活期存款”的思路而来———既要保证资金像活期存款一样灵活，又要让资金获得比活期利息更高的投资收益。看上去有点难度，但正在成为事实。
去年以来，多家基金公司开始拓展货币基金功能，华安、广发、华夏等基金公司在活用货币基金方面做了很多创新，在实现实时赎回（T+0）基础上，与越来越多的支付应用捆绑在一起，使得货币基金的“现金管家”之誉更名副其实。
产品案例
华安“货币通”
华安基金去年12月正式开通“货币通”业务。该业务与汇付天下合作，华安基金电子直销业务的投资者可直接使用其账户内的华安现金富利货币(040003)基金份额在、红孩子等电子商务购物网站进行消费款项的实时支付。华安“货币通”业务的面世，进一步拓展了华安旗下货币基金的现金管理功能，加上推出的跨行取现、机票预订、快速取现、余额理财等创新功能，货币基金向“货币”又靠近了一大步，投资者将日常现金存放成货币基金，既可享受如同活期一样的资金运转效率，又有望获取高于活期10倍的收益。
“货币通”业务24小时受理，商家实时确认订单并发货，客户不产生任何额外费用，整个操作流程跟使用网银支付一样方便，目前单个账户每日累计支付限额为5万份。近期“货币通”还与四川航空公司推出了机票优惠活动。
投资指引
前提：在相关机构开户、开通网银
登录基金公司网站注册账户-通过其他银行网银进行授权及转账-转入资金用于购买货币基金-货币基金可实时赎回用于转账、支付、购物等。
操作警示
1 使用此类理财利器，大部分的工作都是在电脑上或手机操作完成，安全措施更要做足：
2 请登录相关金融机构的官方网站，不要随便点击其他网站链接；
3 在进行与资金相关的操作时，要使用包括动态密码、U盾、手机验证码等在内的各种安全措施；
4 保存好自己的账户和密码，不要随意给予他人使用；
5 最好开通与账户挂钩的短信通知服务，发现账户异常变化要及时报案冻结。
风险提示
货币基金风险低但不保本
近期货币基金收益率提升很快，多只货币基金的7日年化收益率都超过了4.5%，是活期存款利率的约13倍，少数收益率高的相当于活期存款的17倍左右，尽管如此，不代表货币基金就是一种绝对安全的产品。
2006年就曾有多家基金公司旗下货币基金出现亏损，好在规模还不算很大，最后相关基金公司用自有资金对投资者进行了补偿，投资者没产生事实上的亏损。而今年6月的“钱荒”时期，有一家基金公司旗下的货币基金出现了负偏离，也就是亏损，一家券商旗下的货币类集合理财产品则不得不暂停赎回，幸好后来央行出手，“钱荒”很快缓和，否则货币基金很可能再度出现大面积亏损的惨状。
货币基金主要投资于央行票据、短期融资券等债券以及协议存款等，一般来说，其投资对象的到期日长，收益率会更高，但如果都投资于相对长期的券种，一旦出现集中的大规模赎回，货币基金就可能发生流动性危机，不得不卖出所持有的券种来应对，而如果其时资金恰好紧张，就会令货币基金压力陡增。2008年金融危机时，美国的一些规模数百亿美元的货币基金就遭到挤兑，一度暂时关闭。所以投资者在选货币基金时，不光要看收益，也要留意一下货币基金所投资的品种的存续期（见基金季报），相对均衡的配置会降低流动性风险
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