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　　替代活期存款可以说是所有货币基金的“理想”。而随着T+0服务和电子支付功能的出现，货币基金正突破时间和功能上的局限，试图变得“无所不能”。

　　下面我们带你体验一下。

　　支付功能：先突破线上

　　和活期存款相比，货币基金过去还有一个不能实现的功能就是即时支付。不过基金公司已经在线上支付上找到了突破口。

　　首先，华安基金推出了线上支付功能“货币通”。目前支持红孩子、邦购等8家网上商城。节假日也可支付，不收取费用，单日最高上限为5万元。

　　华安基金客户服务与电子商务部助理总监谢伯恩告诉第一财经日报《财商》，“货币通”自去年12月上旬上线，近三个月的时间有近万名客户开通，但是由于目前支持的商户还不多，实际的交易量增长较为缓慢。不过，“相信在半年之内，会有一大批重量级的商户支持货币基金支付。”

　　谢伯恩同时表示，目前货币基金支付业务的难度主要在两个方面，一是对系统要求较高，就基金公司的设计和开发能力而言有一定挑战；二是货币基金支付在电商领域的认知度还比较低，合作推广比较艰难。其中第二个问题，可以通过与第三方支付的合作来解决。

　　其次，货币基金还信用卡。不少公司的货币基金如今都已支持这一服务，比如汇添富“现金宝”、华夏“活期通”等。其中，华夏支持的银行较多，包括工商银行、招商银行等12家，汇添富为7家。

　　使用货币基金还款还可以省去一些费用，如华夏异地、跨行还款不收取手续费。不过不同银行有比较大的差别。如通过华夏“活期通”还款，最快的宁波银行为T+1，最慢的如中国银行)、工商银行为T+4，即使和支付宝的还款功能相比也有差距。

　　“货币通”支持商户：

　　货币基金T+0：体验各不相同

　　货币基金和活期存款相比一个致命劣势就是不能随时取现。自2012年12月以来，汇添富、华夏、嘉实等多家基金公司推出了货币基金T+0服务，可以快速赎回。不过，这些货币基金在使用体验和费用上也有不少差别，投资者可根据自己的需要各取所需。

　　目前开通T+0服务的均仅限于通过基金公司网上直销平台所购买的货币基金。其中，从时间上看，汇添富“现金宝”、嘉实“即时付”最灵活，投资者可全年（含节假日）、24小时提交即时赎回申请，在满足约定条件的情况下实现快速到账。

　　所谓的“满足约定条件”一是指赎回金额和次数限制，二是有的公司T+0赎回可能要支付一部分手续费。

　　目前赎回金额最高的是汇添富和嘉实，均为单日不超过10万元。除这两家公司外，大部分公司的货币基金T+0服务不收取手续费。而考虑到货币基金收益有限，快速取回的成本还是很重要的。

　　汇添富现金宝2012年每10万元每天的收益约为11.27元。5000元货币基金一天的收益在0.56元左右，如果快速取回就不划算了。

　　场内货币基金：佣金有地雷

　　场内货币基金可以说是基金公司针对券商保证金——它们原本也是吃活期利息——推出的产品。当然，看中这一市场的机构很多，除了基金公司，券商本身也推出了不少保证金理财产品。

　　现在场内的货币基金有汇添富“添富快线”、华夏保证金A和华宝兴业“现金添益”。与券商保证金理财产品相比，场内货币基金最明显的优势就是门槛低。一般券商的产品，如国泰君安“天汇宝”、广发证券“金快线”、海通证券“现金赢家”等门槛都在5万元以上，超过部分以1000元的整数倍递增。

　　“添富快线”在交易所买入的门槛为1000元，由于产品在交易所的买卖价格为固定的0.01元，1000元也就是10万份。

　　华宝兴业“现金添益”为一款ETF产品，它在一级市场的认购/申购门槛为1000元，价格为固定的100元/手。交易所买入门槛为10000元，初始面额为100元/手。和“添富快线”相比，它有行情，可交易，买入价格随市价而定。2月28日产品的收盘价为100.002元/手。

　　但要注意的是，通过交易所买卖货币基金ETF要收取印花税和佣金，同样可能侵蚀原本就不高的收益。