【案例】

　　网友小顾今年35岁，税后年收入22万元，每年还有公积金4万元，妻子年收入3万元，小孩今年刚1岁。小顾一家有一套价值60万元的住房，无贷款。家里有定期存款12万元，活期8万元，公积金余留8万元，股票1万元左右，日常月开支5000元。想在两年后再买一套150平米的房子，当地高端房价不超过1万元，有什么建议?

　　【理财建议】

　　财务分析：小顾夫妻二人年收入25万（22+3=25）、小顾每年公积金4万，每年花费为6万（0.5×12=6）,可支配收入为19万(25-6=19)家庭结余比率高，投资扩张能力强。家庭目前处于成长期，孩子目前1岁了，2年后上幼儿园，子女教育方面的开支将逐渐增大。

　　【投资规划】

　　小顾家庭资产流动性比率高，抵御通胀能力减弱。家庭目前银行活期存款8万元，资金大量闲置；按照科学的规划，家庭为应付突发事件而持有的流动性资产应该能够满足3-6个月的生活支出。因此活期存款降至3万左右较为合适，可配置部分货币基金提高收益。

　　随着小孩的成长，家庭各类支出将会增加。建议采用定期定投的方式挑选2只左右基金，作为孩子教

　　育储蓄。可根据基金的盈利能力、成长性选择波动大的股票型或混合型基金。

　　【换房规划】

　　该家庭只有一套自住房、无负债，鼓励通过按揭投资住房，适量增加负债扩大家庭投资资产规模。但鉴于二套房政策首付比例为60%，首付款需要90万（150×60%=90），两年后家庭资产加公积金账户余额共70余万左右，还有近20万的缺口，所以当前只需做好财富积累，换房的事可推迟一年实行。建议从现有存款中拿出部分资金选择期限在半年以上的银行理财产品进行投资。